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美国老移民告诉你,买美国寿险的重要性

时间:2019-05-14 15:01:26    作者 :津桥移民 浏览量:50

  提起保险,国人大多会联想到医疗保险、车辆保险和养老保险,很少有人会提及人寿保险。的确,人寿保险在中国属于“冷门”保险,一般家庭都不会主动去涉及此险。因为市场金融犯罪的波及,有些人甚至还会把人寿保险归为诈骗、传销类业务。

  事实上,人寿保险对于普通家庭来说,是一个非常重要的组成部分。人寿保险最早起源于1726年英国的伦敦公平社。在美国,医疗、车辆、养老和人寿并称四大“必须保险”。有句话说,在美国生活有两件事你无法避免,那就是纳税和保险。

  对于美国新移民家庭来说,很多家庭刚开始都忙于研究养老保险和车辆保险,医疗保险基本都是公司承担。随着孩子的出生,不少家庭变成了单职工家庭(至少在某个时间段是),这就意味着工作一方成为了家庭的唯一经济支柱,一旦有意外发生,这个家庭就将陷入经济困境。

美国新移民家庭

  如果工作一方交满了社保死亡补偿和家庭存活者补助年限,家庭还会有少量经济来源,但远远不够支撑一个家庭的开销。如果没有交满年限,那么只能领取一次性几百美金的死亡补偿,连丧葬费用都不够。

  笔者因为生了两个孩子,两度回家做了几年全职妈妈。当第一个孩子出生的时候,我们就意识到了单职工家庭的风险。我们是第一代移民,在美国没有其他亲戚,每天先生喜欢说的一句话就是,“我必须保证自己每天安全到家”。

  为了全家得到保障,经朋友介绍,我们了解并参加了人寿保险。我们人寿的保额为70万美金,每年需要支付300美金左右。有了保险,我们每天过的非常安心,一旦有意外发生,保险支付的补偿,足够两个孩子长大并完成大学教育,自己还可以生活到领退休金的年龄。

  我们因此向其他移民家庭推荐了人寿保险,碍于文化背景原因,有些移民家庭不喜欢听“意外”两个字,但是这是没有办法躲避的。现代化生活很方便,但风险也多,特别是每天都是轮子上的日子,更是要防患于未然。

  事实上,在美国保险起到的不仅仅是经济保障,还可以给与精神上的保障。据美国统计,有保险家庭比没有保险家庭,发生意外的概率要低30-40%。

  现在越来越多的中国人,特别是高净值人群,喜欢来美国买人寿保险,因为美国的人寿保险除了拥有中国人寿保险的优点之外,其价格(指保费)相对远比国内的人寿保险便宜许多,这些优质的产品不仅仅只对美国公民和绿卡持有者开发,同时开放给亚洲各国家符合购买条件的人,中国居民也在其中。

  国人在美国购买人寿保险可以有不少益处,相对中国的人寿保险,美国的人寿保险有几大标志性的优势:到期时间、优惠利率和多用途等。

  到期时间优势:中国是以105岁来计算死亡年龄,美国则是按照120岁来计算。

  保费优势:数据统计证明,在同等条件下,美国的保费相当于中国的52%。同样的一年5万美金保费,中国对应保额为70万美金,美国对应保额则高达450万美金。

  收益率优势:中国的利率低于2.5%;美国利率至少3%。

  多样化用途:中国人寿保险基本只有两个用途:储蓄和身故赔偿;美国保险还可以用于其他作用:如贷款抵押、遗产税预付等。

  税务优惠:中国人寿保险没有享受税务优惠,美国保险的身故赔偿额(Death Benefit) 免收入税(income tax)。对于需要全球报税的美国公民和绿卡持有者而言,购买美国以外的保险,都将面临税的问题。

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